在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，企業(yè)對財資管理的便捷性、高效性需求日益提升。傳統(tǒng)銀企業(yè)務(wù)鏈接存在周期冗長、操作繁瑣等痛點，難以適配企業(yè)靈活的業(yè)務(wù)流程。
在此背景下，中國建設(shè)銀行與用友聯(lián)合推出的 “用友銀企聯(lián)” 服務(wù)，以創(chuàng)新的銀企交互模式破局 —— 允許企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)營特點與業(yè)務(wù)流程，在系統(tǒng)內(nèi)完成規(guī)范化操作，全面覆蓋賬戶管理、跨境資金調(diào)度、合規(guī)申報等多領(lǐng)域金融服務(wù)，從根本上提升企業(yè)運營效率，為企業(yè)財資管理注入新活力。
銀企系統(tǒng)的高效對接并非一蹴而就，前期需完成一系列復(fù)雜準備工作：包括銀企交互接口的定制開發(fā)、雙方密鑰的安全交互，以及企業(yè)與銀行之間的多輪聯(lián)調(diào)聯(lián)測。這一過程不僅會產(chǎn)生開發(fā)、測試等直接成本，更關(guān)鍵的是，若前期鏈接存在漏洞，可能導(dǎo)致后續(xù)生產(chǎn)業(yè)務(wù)卡頓，影響企業(yè)正常運營。
建設(shè)銀行與用友聯(lián)合推出的銀企聯(lián)服務(wù)，恰為企業(yè)解決了這一后顧之憂。雙方提前完成銀企聯(lián)服務(wù)的全流程開發(fā)與多場景測試，將復(fù)雜的技術(shù)籌備工作前置，讓企業(yè)無需投入額外精力應(yīng)對系統(tǒng)對接難題，可直接暢享便捷、穩(wěn)定的嵌入式財資服務(wù)，真正實現(xiàn) “科技 + 金融 + 生態(tài)” 的合作共贏 。
以下為建設(shè)銀行用友銀企聯(lián)服務(wù)的核心功能與優(yōu)勢詳解：
賬戶管理全覆蓋
通過銀企直聯(lián)系統(tǒng)，企業(yè)可實現(xiàn)全球賬戶的集中化管理，無需切換多套系統(tǒng)，即可實時查看、操作境內(nèi)外賬戶，打破地域限制，提升賬戶管理效率。
辦理流程
為確保服務(wù)落地高效，建設(shè)銀行與用友制定了標準化的實施流程，明確各方職責(zé)與進度：
1.需求確認階段（建設(shè)銀行 + 客戶）：確定企業(yè)資金管理中心的組織架構(gòu)與功能設(shè)置、篩選并確定境外合作銀行、明確企業(yè)所需的金融服務(wù)清單；同步推進 SWIFT 應(yīng)用流程，包括申請 SWIFT 會員資格（獲取 BIC 代碼）、確認系統(tǒng)整合需求、完成相關(guān)服務(wù)訂購。
2.合作對接階段（建設(shè)銀行 + 客戶）：由建設(shè)銀行協(xié)助企業(yè)聯(lián)系境外銀行合作伙伴，就業(yè)務(wù)規(guī)則與技術(shù)標準達成一致，簽署正式合作協(xié)議文本。
3.開發(fā)測試階段（建設(shè)銀行 + 用友）：根據(jù)企業(yè)個性化需求，進行輕量化開發(fā)與系統(tǒng)對接，配置操作權(quán)限與業(yè)務(wù)流程，并執(zhí)行全場景測試，確保系統(tǒng)功能穩(wěn)定、數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)準確。
4.上線運維階段（建設(shè)銀行 + 用友）：將系統(tǒng)平穩(wěn)切換至企業(yè)生產(chǎn)環(huán)境，實時監(jiān)控業(yè)務(wù)流量以保障運行穩(wěn)定；開展員工操作培訓(xùn)，確保團隊快速上手；同時提供長期后期運維服務(wù)，及時響應(yīng)企業(yè)問題。
跨境資金池
用友銀企聯(lián)為建設(shè)銀行跨境資金池服務(wù)提供技術(shù)支撐，實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)與企業(yè) ERP 系統(tǒng)的自動同步，幫助企業(yè)簡化賬務(wù)處理流程，提升賬簿記錄的精準度，核心功能包括以下幾點：
1.跨境資金靈活調(diào)撥：支持企業(yè)在監(jiān)管規(guī)定額度內(nèi)，調(diào)劑集團內(nèi)各成員單位的資金余缺，優(yōu)化資金配置效率。
2.集中收付代理：由集團主辦企業(yè)統(tǒng)一代理成員單位執(zhí)行收付款操作，減少分散操作環(huán)節(jié)，降低管理成本。
3.軋差凈額結(jié)算：采用軋差方式計算跨境收支凈額，有效降低企業(yè)匯兌損益，提升資金結(jié)算效率。
跨境聯(lián)動支付
針對跨國企業(yè) “境內(nèi)外資金頭寸自動調(diào)配” 的核心需求，建設(shè)銀行在跨境資金池基礎(chǔ)上，優(yōu)化創(chuàng)新跨境聯(lián)動支付功能；同時整合 “建設(shè)銀行跨境易支付” 服務(wù)，進一步提升支付效率 —— 企業(yè)可通過網(wǎng)上銀行或 ERP 財務(wù)系統(tǒng)，直接發(fā)起跨境資金池內(nèi)的資金調(diào)撥，無需線下提交材料，操作便捷且實時到賬。
內(nèi)部計息
系統(tǒng)會根據(jù)資金池主賬戶向境內(nèi)外成員單位的資金調(diào)撥情況，自動計算內(nèi)部利息，生成詳細的計息報表。這一功能不僅減少人工核算的誤差，還能幫助企業(yè)清晰掌握內(nèi)部資金占用成本，優(yōu)化資金管理策略。
額度管控
額度管控是跨國公司外匯資金集中運營的 “安全基石”。銀企聯(lián)服務(wù)允許企業(yè)精準管理三類核心額度：外債額度、境外放款額度，以及經(jīng)常項目資金集中收付與軋差凈額結(jié)算額度。通過實時監(jiān)控額度使用情況，確保資金流轉(zhuǎn)符合監(jiān)管要求，規(guī)避合規(guī)風(fēng)險，保障企業(yè)財資安全。
聯(lián)動申報
在跨境資金集中收付業(yè)務(wù)中，“聯(lián)動申報” 功能解決了企業(yè)合規(guī)申報的痛點：系統(tǒng)可自動化處理國際收支申報（BOP），自動收集交易數(shù)據(jù)、生成合規(guī)申報信息，并直接提交至監(jiān)管部門。這一過程無需人工干預(yù)，既提升了申報效率，又避免了人工填報的錯誤，確保企業(yè)嚴格遵守監(jiān)管要求。
覆蓋國家
建設(shè)銀行用友銀企聯(lián)服務(wù)的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢顯著，目前已實現(xiàn)以下成果：
1.覆蓋 101 個國家 / 地區(qū)，合作境外銀行達 479 家；
2.不受境外時區(qū)限制，企業(yè)可隨時隨地通過系統(tǒng)掌控境外賬戶付款操作；
3.助力企業(yè)應(yīng)對匯率波動、地緣政治等多種風(fēng)險敞口，高效利用全球市場資源，提升國際業(yè)務(wù)競爭力。
小結(jié)
從破解傳統(tǒng)銀企對接難題，到覆蓋企業(yè)財資管理全場景，建設(shè)銀行與用友銀企聯(lián)以嵌入式服務(wù)、前置化準備，為企業(yè)省去了麻煩、提升了效率。這不僅是成功的銀企合作，更開啟了財資服務(wù)新可能，助力企業(yè)在數(shù)字化時代輕松應(yīng)對挑戰(zhàn)、把握機遇。
